Экономическая обстановка в России сложилась в 2022 году не самая хорошая. Многие эксперты предрекают технический дефолт и связанные с ним инфляцию и падение доходов населения. В связи с этим у многих граждан нашей страны возникает вопрос, стоит ли брать кредит в 2022 году.
Влияние ключевой ставки на кредиты
Потребительские кредиты в России напрямую зависят от ключевой ставки Центробанка. Прежде чем выдать деньги в долг клиенту, банк, обычно, берет их у ЦБ РФ. При этом плата за такой заем рассчитывается по ключевой ставке.
Кредиты банки выдают с целью получения прибыли. Поэтому на ключевую ставку они делают наценку. Например, если банк взял у ЦБ деньги под 17%, выдавать он их будет за 20%.
Чем выше ставка Центробанка, тем больше процентов начисляют банки по своим кредитам.
Что происходило с ключевой ставкой в марте
В конце февраля в связи с событиями в Украине и санкциями Центральный Банк РФ поднял ключевую ставку с 9,5% до 20%.
Принято было такое решение, чтобы поддержать банки в период санкций. После их объявления многие люди начали снимать деньги со своих счетов. Благодаря повышению ключевой ставки, банки смогли увеличить проценты и по вкладам. В результате люди начали возвращать средства на счета.
Последние новости: апрельские изменения
11 апреля 2022 года ЦБ снова изменил ставку, на этот раз понизив ее. Такое решение было связано с некоторой стабилизацией обстановки на российском финансовом рынке. По мнению Центробанка, хотя риски и сохраняются, но благодаря принятым мерам по контролю за движением капиталов в РФ, нарастать перестали.
Интересно! Рейтинг лучших кредитных карт банков со снятием наличных
В настоящий момент ставка ЦБ составляет 17%. Соответственно, банки снижают ставки по кредитам.
Никита Егоров, эксперт Банки.ру: «При сохранении спроса возможность взять кредит у населения в марте, после повышения ставки, значительно снизилась. Сейчас мы наблюдаем постепенный рост процента одобрений. Надеюсь, что в дальнейшем ставка будет еще больше снижаться. Однако на ее значение влияет большое количество факторов и точного прогноза дать нельзя».
Следующее заседание ЦБ по ключевой ставке намечено на 29 апреля. Будет ли она понижена или нет, пока неизвестно. Однако в своих заявления ЦБ не исключает возможности дальнейшего снижения.
Геннадий Салыч, председатель правления Банка Фридом: «В зависимости от инфляции, не исключаю снижение ставки ЦБ на ближайшем заседании до 14–15%. В мае эта цифра, возможно, уменьшится и будет ниже 13%».
Будет ли девальвация
На систему кредитования в государстве при экономических потрясениях значительно влияет и девальвация, то есть резкое снижение курса национальной валюты. В такой ситуации в банках начинается паника. В результате финансовые учреждения снижают предложения по кредитам и уменьшают суммы ссуд.
Число отказов клиентам при девальвации увеличивается. И неудивительно — процентная ставка по уже выданным кредитам сохраняется, рубль же дешевеет. В результате финансовая нагрузка на клиента снижается. Банк же несет убытки.
Интересно! Как перевести на Юмани деньги в 2022 году
Несмотря на санкции, большинство крупных банков РФ, включая Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Почта-банк, еще в начале весны заявили о том, что не будут повышать ставки по старым кредитам, уже выданным клиентам. То есть в случае девальвации повышения процентов для уже взявших кредиты граждан не ожидается. Да и по закону в одностороннем порядке банк, если иное не прописано в договоре, может поднять ставку только при согласовании с клиентом или же в случае непродления страховки.
Однако бежать и брать кредит в банке в надежде на обесценивание рубля гражданам РФ не стоит. В мае этого года России грозит технический дефолт из-за невозможности оплатить купоны по еврооблигациям в связи с запретом перевода валюты с замороженных счетов в США. Но девальвации у нас в стране, по мнению экспертов, не будет. Курс рубля в ближайшее время, возможно, даже поднимется. К тому же и ставка по кредитам продолжает оставаться высокой.
Михаил Коган, руководитель аналитического отдела ВШУФ: «Курс рубля сейчас контролирует ЦБ. Следовательно, меняться он может как угодно — от 60 и до 150 рублей за доллар. Технически же на бирже рубль пытается упасть до диапазона в 65–75 руб. Однако точек сопротивления на его пути много. Первая — 74 руб. Ждать серьезного укрепления, думаю, не стоит. Примерный прогноз на май 2022 года — 75–80 рублей за доллар».
Стоит ли брать кредит в 2022 году
С уже имеющимися кредитами в России в ближайшее время, по оценкам специалистов, ничего серьезного не произойдет. Граждане будут отдавать долг банку, как и раньше, согласно составленному договору. Проценты банки повышать не будут.
Однако новые кредиты в этом году эксперты пока брать не рекомендуют. Ключевую ставку ЦБ понизил, но будет ли она снижаться и дальше, пока неизвестно.
Дефолт 2022 года, если его объявят, будет не таким, как в 1998 году. В те времена в России не смогли выплатить внутренние долги. Сегодня же речь идет о внешних. Но ситуация все же в чем-то схожа. Поэтому для примера можно вспомнить, что происходило с кредитами в 1998 году:
- просрочки оплаты кредитов гражданами из-за обесценивания рубля и падения доходов достигли 20–25%;
- банки сократили количество выдаваемых ссуд на 30%;
- расчетные счета многих компаний были заморожены.
Из-за нестабильности экономики в 1998 г. многие граждане России, взявшие кредит, понесли значительные убытки.
Павел Турин, экономист: «Оформлять заем у банка в 2022 г. стоит только в самом крайнем случае. Советую воздержаться от автомобильных и потребительских кредитов, в особенности краткосрочных, до того момента, пока ситуация не стабилизируется».
Согласно проведенному в 53 регионах РФ опросу НАФИ, брать кредиты в 2022 году планирует только 8% россиян.
Кредитные каникулы
Чтобы поддержать граждан в период санкций, в России весной 2022 года изменили условия по кредитным каникулам. Те жители нашей страны, у которых понизились доходы, могут получить полную отсрочку по взятой сумме и процентам.
Оформлять такие каникулы граждане могут в том случае, если кредит был взят до 1 марта 2022 года. По потребительскому займу отсрочку могут предоставить только при сумме долга менее 300 тыс. руб., по кредитке — до 100 тыс. руб., по ипотеке — до 4 млн. руб.
Интересно! Рейтинг лучших кредитных карт банков со снятием наличных
Оформить каникулы можно на срок от 1 до 6 месяцев.
Какие условия по кредитам сейчас в банках
После снижения ставки ЦБ 11 апреля многие банки также начали предлагать клиентам более выгодные условия по займам.
Сбербанк
Сбербанк в апреле предлагает гражданам кредит на любые цели:
- по ставке от 19,9%;
- с лимитом — от 30 тыс. до 8 млн. руб.;
- на срок до 5 лет;
- без справок о доходах.
Совкомбанк
Самым выгодным кредитом для потребителей является «Прайм». Условия у него такие:
- процент — 16,9%;
- лимит — до 5 млн. руб.;
- срок — до 5 лет.
Заявителю нужно предоставить справку о доходах.
Почта-банк
Условия по кредиту от этого банка такие:
- ставка — 14,9%;
- срок — до 5 лет;
- лимит — до 1 млн. руб.
Подтверждение дохода в Почта-банке требуется.
Альфа-банк
Альфа-банк предлагает займы на следующих условиях:
- процент — от 15,9% до 33,9% (рассчитываются индивидуально);
- срок — до 5 лет;
- сумма — от 50 тыс. до 7,5 млн. руб.
Брать кредит в 2022 году до стабилизации ситуации в экономике жителям нашей страны стоит с осторожностью. Занимать деньги у банка в кризисы, по мнению экспертов, рискованно. Подавать заявку на оформление кредита стоит только в самом крайнем случае, если выйти из положения другим способом невозможно.
