Рейтинг лучших кредитных карт банков со снятием наличных

Микрокредиты могут испортить вашу кредитную историю. А вот кредитная карта со снятием наличных — ваш верный помощник в 2022 году. Деньги до зарплаты, необходимые незапланированные траты (покупка лекарств, поход к врачу, поломка техники и др.), — все это поможет купить кредитка, когда деньги на зарплатной карте заканчиваются. На что обратить внимание при выборе финансового помощника мы рассмотрим дальше.

Параметры выбора кредитной карты

У каждого банка условия по оформлению и использованию кредитных карт могут отличаться. К чему следует быть внимательным при подборе такого банковского продукта, как кредитная карта со снятием наличных или без.

Кредитный лимит

Это максимальная сумма, которую банк одобряет вам для использования. Определяется индивидуально, но средние показатели по конкретной карте обычно указываются в рекламных материалах. «Реальный лимит банк определяет исходя из платежеспособности каждого конкретного заемщика так, чтобы у того была реальная возможность гасить свои долги», – объясняет доцент кафедры «Финансовая аналитика» РЭУ им. Плеханова, Н.С. Иванчиков. Эксперт также напоминает, что большой лимит по кредитной карте может грозить опасностью потери контроля над производимыми расходами. Начинает казаться, что деньги есть всегда. Чтобы не попасть в список должников, следует контролировать свои расходы и вовремя вносить платежи. Более высокий кредитный лимит банки охотно выдают держателям своих зарплатных карт.

Интересно! Как научиться правильно распоряжаться деньгами

Процентная ставка

Это плата, которую вы вносите за использование заемных средств. Обычно ставка процентов по кредитному пластику выше, чем за выдачу наличных или целевому кредитованию. Банк берет плату за комфорт: средства на кредитной карте всегда доступны, их можно снять или расплатиться при совершении покупки, когда это необходимо.

Льготный период

Это самая интересная особенность кредиток, тщательно изучив которую, можно использовать их эффективно и практически не платить банку за использование средств.
Льготный период измеряется в днях, которые вы можете бесплатно пользоваться банковскими средствами. У разных банков он может значительно отличаться. Также могут быть отличия по количеству льготных дней при оплате картой или при снятии денег в банкоматах. Существуют льготные «партнерские» периоды. Когда банк предоставляет рассрочку платежа на покупки, совершенные в компаниях-партнерах.

Вот как объясняет этот механизм Николай Иванчиков (доцент кафедры «Финансовая аналитика» РЭУ им. Плеханова): «Вы, к примеру, хотите купить стиральную машину. Расплачиваетесь за нее кредиткой. Долг банку можно вернуть позже. Правда, срок этого возврата всегда указывается заранее в документах к карте. По универсальным кредиткам без специальных предложений он обычно составляет 50-60 дн. с момента покупки. Но в текущих условиях в 2022 году встречаются и лучшие предложения со льготным периодом 100 дн., и даже 365 дн.».

Опытные пользователи советуют не злоупотреблять бесплатным периодом. Общую рекомендацию при использовании кредитки можно сформулировать так: не следует тратить деньги, которыми вы реально не располагаете.

Выгоднее накопить средства на планируемую покупку, а приобрести машинку с кредитки. При этом накопленные средства вы можете положить на банковский счет, получив уже от банка процент за их использование. Таким образом вы воспользуетесь банковскими средствами без процентов и еще и заработаете.

Интересно! Основные признаки финансовой пирамиды

Годовая стоимость обслуживания

Это самый распространенный вариант платы за пользование кредитной картой. Небольшую процентную ставку банк может успешно компенсировать стоимостью годового обслуживания карты. Величина оплаты может различаться в несколько раз, от бесплатных до нескольких тысяч рублей. Также стоимость обслуживания может не взиматься, пока вы не начнете пользоваться картой для совершения покупок. Некоторые банки предлагают получить кредитку «на всякий случай», что тоже может быть удобно.

Комиссия за снятие наличных

Процент за «обналичку» в банкоматах может отличаться очень значительно. Банку не удастся получить свою прибыль за проведение операции с наличными деньгами в магазине. При оплате покупки пластиковой картой, магазин, в котором вы расплатились, будет вынужден заплатить банку процент за эквайринг (осуществление расчетов). Несмотря на сложные условия в 2022 году, на рынке можно найти пластик с небольшой комиссией за снятие, или вообще с ее отсутствием.

Место получения карты

Многие банки сейчас имеют в своем штате менеджеров, готовых выезжать на встречу с клиентом по требованию. Это очень удобно, ведь не приходится тратить время на визит в банк. Менеджер привезет карту к вам домой, заключит договор и объяснит основные условия использования.

Доступность фирменных и партнерских банкоматов

Если вы планируете пользоваться функцией снятия наличных средств с кредитной карты в 2022 году, то обратите внимание на наличие банкоматов в вашем городе. Если у банка есть соответствующие договоры, то снятие можно произвести у банков-партнеров. Но не забудьте внимательно изучить условия заранее, чтобы не заплатить слишком высокую комиссию за «обналичку». Также наличие банкоматов следует учитывать, если вы планируете осуществлять через них пополнение карты.

Программа кэшбэка

Кэшбэк – самая приятная часть покупки. Это бонусные средства, которые банк компенсирует вам, в соответствии с действующими условиями программы. Расплачиваетесь кредиткой и получаете часть средств назад. Банки часто устанавливают несколько категорий на выбор клиента, по которым он может получить кэшбэк. Это могут быть траты в аптеках, транспорте, салонах красоты или на бензозаправках. Категории могут меняться каждый месяц. Также многие банки компенсируют 1% от покупок вне зависимости от категории. Особенно выгодный вариант кэшбэка – за покупки в магазинах-партнерах, с которыми заключены договоры. Если у вас еще и оформлена карта лояльности данного магазина, то вы можете получить кэшбэк по банковской карте и скидку по карте лояльности, тем самым сэкономив свои средства.

Кредитные карты со снятием наличных — рейтинг лучших в 2022 году

При борьбе за клиентов, банки предлагают все новые, интересные и выгодные программы. Почти все кредитные карты предполагают снятие наличных. Отличаются, как правило, лишь условия. Рассмотрим основные кредитные карты, которые в 2022 году пользуются высоким спросом.

• CITIBANK предлагает универсальную, одну из самых выгодных в 2022 году кредиток с возможностью снятия денег без комиссии Симплисити. По этой карте «городской» банк навсегда установит бесплатное годовое обслуживание, снятие наличных за 0 руб., и не будет брать штрафы за просрочку платежа. Процентная ставка устанавливается в индивидуально от 20,9% до 39,9% годовых, а размер кредитного лимита для новых клиентов максимально составляет до 300 тысяч руб.

• Альфа-Банк в 2022 году выпустил удобную кредитку с целым годом без %. Среди выгодных условий: 365 льготных дней на любые покупки, бесплатное обслуживание в первый год пользования, плата за обналичку 3,9% от суммы + 390 руб. Максимально доступный лимит по этой карте — полмиллиона рублей. Также предлагается возможность закрыть с этой карты кредитки других банков. Карту оформят и привезут прямо к вам домой.

• Газпромбанк для своих постоянных и новых клиентов в 2022 году оформляет «Удобную карту». По ней кредитный лимит ограничен суммой 600 тысяч рублей. Проценты за пользование кредитными деньгами при оплате картой 39,9%, а при снятии наличных денег и переводе — 49,9%. Беспроцентный период достаточно большой: от 90 до 180 дней, в зависимости от общей суммы расходов. За обслуживание кредитки платить не придется, если в месяц вы потратили по ней не менее 5 тысяч руб. или если не пользуетесь картой. Плата за снятие денег в банкомате или перевод составит 5,9% + 590 руб.

• «Карта Возможностей» от банка ВТБ также предлагает выгодные условия по многим пунктам: обслуживание карты 0 руб. независимо от суммы покупок, процентная ставка от 19,9 до 39,9% (за снятые наличные средства). Комиссия за обналичку из кредитного лимита 0% до 50 тысяч руб. ежемесячно и 5,5% (мин. триста руб.) при снятии более 50 тысяч руб. в месяц или в банкоматах сторонних банков. Максимально возможный лимит – 1 миллион рублей.

• «120 дней без процентов и платежей» — популярная кредитка с возможностью снятия денег от банка Открытие. Текущие условия: льготный период кредитования до 120 дней и возможность снятия наличных до 300 тысяч рублей в день в банкоматах «Открытия» и партнеров с комиссией 0 рублей. Переводы с кредитки банка на другие карты «Открытия» будут стоить 3,9% от суммы + 390 рублей. Кредитный лимит до полумиллиона руб., процентная ставка 39,9% годовых.

Список лучших банков, кто предоставляет рефинансирование по карте

Альфа-банк

Откройте универсальную кредитную карту от Альфа-банка, погасите имеющиеся долги по кредитным картам и не платите за это проценты целый год. Такую интересную акцию предлагают жителям РФ маркетологи банка.

Райффайзенбанк

Тем, кто не готов переплачивать за свои кредитки, подойдет предложение от Райффайзенбанка. Банк предлагает закрыть долги по четырем кредиткам (максимально), согласовав низкую ставку и сумму комфортного платежа. От этого будет зависеть срок рефинансирования.

Тинькофф

У Тинькофф есть два варианта гасить долги по другим кредиткам: «Перевод баланса» и рефинансирование. Все зависит от размера долга и желаемого срока возврата. «Перевод баланса» предполагает наличие (оформление) кредитки Тинькофф. С этой услугой вы получаете возможность закрыть остаток платежей по другой кредитке переводом.
Данный вариант используется при сумме долга не более трехсот тысяч рублей. Если удастся вернуть в Тинькофф всю сумму за сто двадцать дней, то проценты платить не придется. Если вернуть деньги в течение льготного периода не получится, то процентная ставка будет больше, чем при рефинансировании.

ВТБ

Открыв в ВТБ кредитную «Карту возможностей», получите возможность закрыть кредитку в любом другом банке. После этого старую кредитку нужно будет официально закрыть за 90 дней. Как указано в условиях по рефинансированию, вернуть долг без процентов можно за 180 дней. Если вы все-таки не успели, то проценты будут начислять по ставке от 19,9 (устанавливается индивидуально банком).

Подписывая договор с банком, каким бы выгодным он не был, помните, что все взятые взаймы средства придется возвращать. Разумное пользование заемными средствами дает возможность позволить себе немного больше «здесь и сейчас». Тщательно изучайте договор перед подписанием и не забывайте соблюдать график платежей для создания хорошей кредитной истории.