Основные признаки финансовой пирамиды

Стремление сохранить свои сбережения толкает россиян на совершение непродуманных или даже рисковых инвестиций. Один из самых простых способов потерять деньги — участие в финансовой пирамиде. Что такое финансовая пирамида, ее признаки и методы обогащения — расскажут экономисты.

Признаки финансовой пирамиды — 3 отличительные особенности

Для начала следует разобраться, что такое финансовая пирамида, чем она отличается от других видов финансового мошенничества, каковы ее отличительные признаки.

Экономисты по-разному определяют признаки финансовой пирамиды, исходя из:

• организационно-правовой формы ее существования;
• особенностей финансового оборота;
• особенностей правовых последствий для ее участников и организаторов.

Рассмотрим каждое определение и сделаем соответствующие выводы.

Так, согласно мнению экономиста А.В. Аникина, финансовая пирамида — особая форма предприятия, которое привлекает инвесторов высокой доходностью. Дивиденды здесь выплачиваются не за счет создания товарно-материальных ценностей, а за счет привлечения новых инвесторов.

Второй взгляд: финансовая пирамида — долговая конструкция, где предыдущие денежные обязательства гасятся последующими вложениями новых пайщиков. С финансовой точки зрения есть два признака финансовой пирамиды: огромные долговые обязательства и неподтвержденная завышенная стоимость ценных бумаг. Как только выплаты по обязательствам становятся больше, чем сумма привлеченных средств, поддержание финансовой пирамиды становится нерентабельным, стоимость акций стремительно падает и вся конструкция прекращает свое существование.

Третий взгляд: финансовая пирамида, по мнению юриста В. Ю. Белицкого, представляет собой вид мошенничества, в котором финансы сторонних лиц привлекаются за счет обмана и неправдивой рекламы. Прибыль здесь поучают лишь организаторы пирамиды и ее первые вкладчики. Остальные инвесторы просто теряют деньги.

Третий вывод: финансовая пирамида могут существовать лишь на основе мошеннических действий ее организаторов.

Интересно! Что делать, если сняли деньги с карты

Признаки финансовой пирамиды — 3 отличительные особенности

Научные работы мировых экономистов называют финансовые пирамиды по имени мошенника, который первым понес заслуженное наказание за ее возникновение. Им был американец итальянского происхождения Ч. Понцы. Анализ его деятельности позволил выделить основные признаки финансовой пирамиды:

1. Неправдивая реклама: новым участникам предлагаются неоправданно высокие доходы, не подкрепленные материальной базой.
2. Существующие обязательства погашаются лишь за счет привлечения новых вкладчиков.
3. Агрессивный маркетинг, превращающий всех участников пирамиды в ее невольные жертвы.

Интересно! Зарплаты бюджетников в 2022 году — последние новости

Признаки финансовой пирамиды по ЦБ

Поскольку финансовые пирамиды способствуют стремительному обнищанию россиян, Центробанк разработал концепцию выявления и обнаружения предприятий, работающих по принципу финансовой пирамиды. Концепция легла в основу учебника, который увидел свет в 2017 году. По мнению ЦБ, 3 отличительных признака финансовой пирамиды сводятся к следующему:

1. Отсутствие лицензий Банка России или ФКЦБ, без которых не разрешается принимать вклады от населения, выпускать ценные бумаги. Отсюда — отсутствие документов, подтверждающих обязательное страхование вкладов.
2. Агрессивная реклама, обещающая высокую доходность без пояснения материальных источников обогащения. К примеру, вкладчики не могут найти информацию об инвестициях мошеннического предприятия, о его завершенных проектах. При этом сведения о руководителях такого предприятия не афишируются либо собственниками оказываются подставные лица.
3. Основное условие получения выплат — привлечение новых инвесторов. Без новых вкладов пирамида не сможет обеспечить выплаты по имеющимся долгам.

Список крупнейших и скандальных финансовых пирамид

Игнорирование вышестоящих признаков привело к росту финансовых пирамид в России и за ее пределами. К сожалению, законы, призванные защищать граждан от финансового мошенничества, были приняты слишком поздно. Множество людей уже потеряли свои сбережения и отдали деньги мошенникам. В России все еще на слуху финансовые пирамиды Мавроди и его подельников. Пробежимся кратко по аферам прошлого времени, в результате которых обнищали миллионы людей.

МММ

Организатор — С. Мавроди. Организация функционировала в период позднего СССР, была зарегистрирована в 1989 году. Благодаря рекламе организаторы смогли привлечь в компанию до 20 млн инвесторов. Ценные бумаги МММ котировались очень высоко, ожидаемая доходность по ним достигала 3000%. ЦБ России не разрешил выпуск новых ценных бумаг, после чего первый этап МММ прекратил свое существование.

Второй период активности приходится на 2011 год. Мавроди представил проект МММ-2011. Он сразу оговорил, что проект является финансовой пирамидой, но предложил всем участникам возможность в любой момент забрать свои средства. При этом особое внимание он уделил пенсионерам, пообещав им ежемесячную прибыль до 30% от первоначальной суммы вложений. В результате аферы пострадали до миллиона человек. Компания неоднократно пыталась возродиться, запускала проекты в 2012 и в последующих годах. Лишь в конце 2015 года Мавроди окончательно закрыл проект и назвал действующие подразделения МММ мошенническими организациями.

Хопёр-Инвест

Организаторы — семейный проект Константиновых. Зарегистрирован в 1993 году. Навязчивая и щедрая на обещания рекламная кампания привела к открытию 85 филиалов по всей территории России. Число вкладчиков достигало 700 тыс. человек, оборот мошенников превысил 8 млрд руб. Деятельность пирамиды была прекращена уже через год. В конце 1994 года компания объявила о прекращении выплат вкладчикам. Судебный процесс привел к вынесению приговора лишь двум организаторам проекта.

Русский Дом Селенга

Организаторы — А. Саломадин и С. Грузин. Начало деятельности — 1992 год. Было вовлечено 2,5 млн человек, оборот составил 3 трлн деноминированных рублей. Компания объявила себя банкротом и обратилась в государственные фонды за поддержкой. Благодаря действиям арбитражного суда вкладчики сумели вернуть около 4% от вложенных средств.

Как понять в компании, что перед вами — пирамида

Если вас заинтересовало вложение средств, и вы нашли подходящее предложение, не спешите перечислять деньги. Сначала убедитесь, что перед вами — реальная компания, ведущая разрешенную деятельность. По каким признакам можно распознать финансовую пирамиду?

Высокий доход

Если компания активно рекламируется и обещает неоправданно высокие выплаты, стоит задуматься, за счет чего эти выплаты будут сделаны. Потенциальным вкладчикам предлагаются к рассмотрению сложные «высоконаучные» схемы получения прибыли, в которых нет места реальным производственным или хозяйственным процессам. Если вас уверяют, что инвестиции рентабельны, выплата может достигать 20% в месяц и риска потерять вложения нет, будьте осторожны: перед вами мошенники.

Постоянное привлечение новых клиентов

За каждого привлеченного вкладчика организаторы предлагают повышенный процент доходности. Так в финансовую пирамиду пытаются вовлечь как можно больше людей. Как только поток вложений иссякает, компания прекращает свою деятельность и исчезает вместе с деньгами вкладчиков. Если вас активно просят приводить знакомых и друзей, возможно, что инвестиции будут делаться в финансовую пирамиду.

Нет информации о том, куда вкладываются деньги

Кроме красивых презентаций, вкладчику не демонстрируют ничего, что могло бы подтвердить устойчивое финансовое положение компании: ни результатов проверок со стороны госорганов или аудиторских компаний, ни отчетов за прошлые периоды. Деньги предлагают отослать на сторонние реквизиты или перечислять на электронные кошельки частных лиц. Иногда просят вносить сумму наличными, не заверяя выплату официально установленными документами.

Нет сведений о руководителях компании

Если вам предлагают держать связь лишь с непосредственным менеджером, не раскрывают данных об администрации компании, скорее всего, вы угодили в лапы мошенникам. В случае обрыва связи вы не сможете найти людей, которые предлагали вам «выгодные» проекты, а ценные бумаги, которые вам вручили вместо денег, окажутся стопкой фантиков.

Советы, как не угодить в ловушку финансовых пирамид

Прежде чем инвестировать в новую компанию, проверьте ее деятельность. В этом вам помогут открытые источники в интернете и ваш здравый смысл.

Реестры банка России

В этих реестрах есть наименования всех легально работающих финансовых организаций. Банк России контролирует их деятельность и частично компенсирует инвестиции в случае банкротства указанных компанией. Если организации нет в этом реестре, ваше вложение не будет застраховано и компенсировано.

Проверьте данные на государственных сайтах ФНС и ЕГРЮЛ

Здесь можно найти информацию о том, когда была зарегистрирована компания, ее основной вид деятельности, уставной капитал и прочее. Настораживает, если регистрация произошла, условно говоря, вчера, уставной капитал составляет 100 руб., а владельцем выступает лицо, прописанное в глухой деревне. Если компания получила, к примеру, разрешение на производство дрожжей, но предлагает вам инвестировать в криптовалюту — перед вами мошенники.

Отзывы в интернете

Множество однотипных хвалебных комментариев «ни о чем» — повод задуматься о том, насколько реальны инвестиции в данную организацию. Такие отклики покупают оптом, добиваясь минимальной уникальности. Большинство отозвавшихся не имеют профилей в социальных сетях. Если вы увидели поток практически одинаковых комментариев с фальшивых аккаунтов — задумайтесь, не фальшива ли сама компания, которой вы собираетесь вручить свои деньги.

Принимая решение об инвестициях, не торопитесь. Изучите всю доступную вам информацию, задавайте «неудобные» вопросы. Если речь идет о крупной сумме денег, обязательно проконсультируйтесь с юристом.