Лучшие накопительные счета в банках в 2022 году

Накопительный счет — неофициальная замена старым банковским вкладам. У него удобная и понятная схема пополнения и зачастую остается возможность частично снимать деньги. У каждого банка свои условия, обычно эти пункты сводятся к сроку хранения, минимальной сумме и проценту. Для получения лучшего предложения по накопительному счету, нужно изучить предложения разных банков.

Лучшие накопительные счета в банках в 2022 году — рейтинг

Финансовый консультант Климов Р. О выделил лучшие накопительные счета в банках Москвы.

“Управляй процентом” от Газпромбанка

Рейтинг лучших открывает Газпромбанк, предлагающий клиентам накопительный счет под названием “Управляй процентом”, с плавающей ставкой 14,72 — 21,00%. Срок открытия накопительного счета от 30 дней. Открывший может частично снимать и пополнять счет. Проценты по нему начисляются ежемесячно, у банка предусмотрены условия повышения ставки, за подключение дополнительных услуг или нахождения определенной суммы на счете. Клиент по условиям договора может расторгнуть его на льготных условиях. Для открытия не понадобится посещать офис, все можно сделать в мобильном приложении или на официальном сайте банка.

Интересно! Как научиться правильно распоряжаться деньгами

Накопительный счет от Локо Банка

Клиентам банка предлагается открыть счет на выгодных условиях: срок от 30 дней, процентная ставка до 21% годовых, сумма от 1 рубля. Начисление процентов происходит ежедневно, по “лестничной системе”, от меньшего к большему (максимальный 21%). Договором предусмотрено частичное пополнение и снятие денег. По усмотрению клиента производится ежемесячная капитализация процентов. Открыть накопительный счет можно в отделении банка, а расторгнуть договор возможно на льготных условиях.

Накопительный счет “Сейф” от ВТБ банка

В банке ВТБ можно открыть накопительный счет с увеличивающейся ставкой (при выполнении условий договора) до 21% годовых. Срок открытия не менее 30 дней, а сумма от 1 рубля, проценты начисляются “лестничным способом”, от минимальной ставки до максимальной. По условиям банка для максимальной ставки нужно положить на счет до 999 999 рублей, на срок от 1 до 3 месяцев.

Накопительный счет от Московского кредитного банка

МКБ предлагает открыть клиентам банка накопительный счет со ставкой до 15% годовых. Условия стандартные: предусмотрено частичное снятие и пополнение, проценты выплачиваются ежемесячно. Накопительный счет (договор с банком) можно расторгнуть досрочно, при этом будет высчитывать количество дней, когда деньги находились на счете и по ним начисляться доход.

Интересно! Основные признаки финансовой пирамиды

Альфа – счет Альфа банка

Накопительный счет с плавающей ставкой от 4 до 20%, начисление происходит по “лестничной системе”, от самой маленькой ставки к максимальной. Для повышения ставки клиентам предлагается совершать покупки по картам на сумму не менее 10 000 рублей. Процент начисляется на минимальный остаток, то есть сумма должна лежать на счету не менее 30 дней, чтобы на нее могли начислить процент. Клиентам можно частично снимать и пополнять накопительный счет, а расторжение и закрытие договора происходит на льготных условиях.

На какие условия обратить внимание

Каждому человеку важно открыть выгодный для себя сберегательный счет. Для этого лучше всего обговорить условия сделки с банком перед открытием счета. Особые пункты, на которые нужно обратить внимание представлены ниже.

Возможность досрочного снятия

Это важный факт для тех людей, которые хотят, чтобы их деньги всегда были под рукой и могли послужить при возникновении нужды. Эту потребность выполняет дебетовая карта от Тинькофф. Через нее можно оплачивать любую покупку, при этом она действует как сберегательный счет. Такая функция позволяет вкладчикам чувствовать, что их сбережения находятся под личным контролем, и они могут их забрать при возникшей непредвиденной ситуации. В противовес первому типу людей, есть и те, кто не хочет создавать дополнительный соблазн для снятия отложенной суммы со счета. Поэтому они обращают внимание на количество месяцев, в течение которых счет можно пополнять, но нельзя снимать с него деньги.

Ограничение по снятию

Нужно проверить и уточнить в банке, какую сумму за один раз может снять вкладчик, если у него возникнет острая нужда забрать все деньги, или только их часть.

Процентная ставка

Она обычно не больше одного-двух процентов, но есть банки, которые предлагают десять и более процентов годовых. От этого будет зависеть какой доход вкладчику будут приносить его деньги каждый месяц. При заключении сделки лучше досконально перечитать договор, чтобы после не возникло непредвиденных казусов с потерянными процентами.

Минимальная сумма взноса

Это условие отталкивает большую часть людей. Суть заключается в том, что есть накопительный счет, который удовлетворяет по всем основным пунктам, но человек не может его себе позволить из-за наличия минимального взноса. Счет требует внести больше фиксированной суммы (например, 30 тысяч рублей), но потенциальный вкладчик хотел внести всего 15. Поэтому лучше уточнять в банке.

Страховые выплаты

Перед открытием счета в банке нужно обязательно выяснить: может ли финансовая организация позволить выплатить клиенту страховую сумму, если его сбережения украдут или произойдут другие форс-мажорные обстоятельства.

Советы, как правильно открыть накопительный счет в банке в 2022 году

Порой надежда накопить на мечту оборачивается катастрофой – со счетов и вкладов пропадают отложенные деньги, либо они вовсе не приносят никакой пользы. Юридический консультант Красникова Наталия Петровна дает простые рекомендации, которых лучше придерживаться при открытии накопительного счета в банке:

1. Внимательно читать договор. Это должен быть договор об открытии накопительного счета. Некоторые нечистые на руку банки часто подсовывают договоры об инвестировании, или страховании. Отдельные финансовые организации предлагают “новый и выгодный вид сберегательного счета”. Нельзя соглашаться на подобные авантюры без точных знаний, ведь это может быть обман.
2. При пополнении счета важно потребовать от банка выписку, в которой будет указана точная сумма денег на счету. Все документы и выписки, связанные со сберегательными накоплениями являются доказательствами их существования. Соответственно, при пропаже денег эти бумаги помогут доказать факт того, что счет существует на самом деле и банк допустил пропажу.
3. Первый взнос должен быть совершен непосредственно тем человеком, на чье имя открыт счет. В противном случае банк признает договор недействительным. Лучше всего, если человек лично отнесет наличными нужную сумму и оплатит через кассу.
4. Сейчас банки рекламируют онлайн услуги через мобильные приложения. Через них сейчас можно открыть счет и перевести необходимую сумму. Для популяризации онлайн-сервисов банки предлагают повышенную процентную ставку. Это очень выгодно, но лучше всего после заключения онлайн договоров сходить в банк лично и получить бумаги с точным указанием внесенной суммы и процентной ставки.
5. Ни в коем случае нельзя открывать счет в том же банке, в котором есть действующий кредит, или наоборот, брать кредит там, где есть накопления. Когда банк видит, что у человека есть кредит, он может отказать в страховых выплатах в случае потери денег.
6. Лучше не концентрировать все свои сбережения в одном банке. В случае, если итоговая сумма вкладчика превышает допустимую норму, за которую могут выплатить компенсацию, человек не сможет добиться страховых выплат за все потерянные деньги. Поэтому лучше сосредоточить деньги в нескольких крупных банках.

Ставки в дальнейшем могут меняться

Ставка по накопительным счетам в каждом банке разная и зависит от политики начисления процентов. Ставка может быть привязана к текущему базисному пункту Центрального Банка, а может быть произвольной. У некоторых банков ставка неизменяемая.

Когда говорят: ставка варьируется от суммы на счету, подразумевают суммы привязанные к проценту. Например до суммы 200 000 начисляют 4%, до 500 000 – 5%, до 1 000 000 – 10% и т.д

Некоторые банки считают проценты по другой схеме. Сумму положенную клиентам, банк разделяет на две части. Например клиент положил на счет 600 000 рублей, банк начислит две разные суммы. Первая исходит из 500 000 рублей, на нее начисляют 4%, на оставшиеся 100 000 рублей 8%.

Существуют банки, где процентная ставка зависит от времени хранения денег на счету. Нюанс заключается в пополнении счёта, поскольку со дня пополнения идет новый отчет времени. Буквально выйдет, что клиент пополнил счет на 100 000 рублей, в 1 один и по условиям банка они должны пролежать 100 дней, следующее пополнении, сохранит прежние условия для прошлого начисления средств, а для нового пойдет новый срок в 100 дней.

Распространенным условием является траты по картам. Банк начисляет процент на минимальный остаток на 50 000 рублей:

• обычный клиент получит 10% годовых;
• зарплатный 15% годовых;
• зарплатный, совершивший покупки на 10 000 рублей по карте банка, получит 20% годовых.

Не понимая механику начисления процентов клиенты теряют доходы – так утверждает Евгения Шитикова, директор транзакционного бизнеса банка Дом.РФ. По ее словам лучшим вариантом начисления процентов является ежедневное начисление процентов на остаток по счету.

Нужно внимательно читать условия договора, чтобы потом не возникло неприятных ситуаций. Банк может не начислять проценты, если сумма на счете ниже указанной в договоре, в случае когда прописано не менее 10 000  рублей, а у клиента 5000, процент начислен не будет.

Накопительный счет – хороший способ кратковременно сохранить и защитить деньги от инфляции. Но перед открытием нужно внимательно изучить условия, посмотреть схему начисление процентов, минимальную сумму, срок и т.д. Зачастую красивые рекламные баннеры с высокими, гарантированными ставками, невозможны без выполнения определенных условий.