Ипотека с господдержкой для семей в 2022 году

Жилищный вопрос для многих людей в нашей стране остается самым острым. Люди, привыкшие к получению квартир за работу на заводе, считают ипотечный кредит кабалой и обманом. Сегодня расскажем о ипотеке с господдержкой для семей. Эти программы позволяют сократить кредитное бремя и чувствовать себя комфортнее на время выплаты стоимости жилья.

Ипотека с господдержкой для семей в 2022 году – условия и отличия от стандартной ипотеки

Государственные программы выплаты ипотеки нацелены на оказание финансовой поддержки для россиян, приобретающих собственное жилье. Помогать государство готово определенным категориям граждан, которые имеют полезную ценность в стране с определенной точки зрения.

Господдержка для ипотеки распространяется на приобретение жилья исключительно на территории России. Существуют некоторые льготы для приобретения жилья у следующих категорий граждан:

• врачи и учителя, отработавшие более 15 лет в бюджетной сфере, имеют право на покрытие 20% стоимости своего жилища, а оставшуюся часть можно получить в рассрочку без процентов. Однако данный вид программ носит региональный характер;
• военнослужащие могут приобрести жилье спустя три года от начала службы и вступления в накопительную систему;
• материнский капитал продлен до 2026 года;
• семьи, имеющие детей 2018-2022 года рождения, вправе получить ипотеку с господдержкой под 6%;
• при наличии в семье третьего ребенка 2019-2022 года рождения на погашение ипотечного кредита можно получить 450 тыс. руб.;
• молодая семья получает право на ипотеку с 2% при покупке жилья на Дальнем востоке или в моногороде, но после получения права собственности нужно там зарегистрироваться не позднее 270 дней;
• все банки предлагают годовую ипотечную ставку 12% на жилье в новостройках вплоть до 01.07.2022г.

Интересно! Основные признаки финансовой пирамиды

Кто может получить такую ипотеку

В 2022 году для семей с детьми и без них программы ипотеки с господдержкой представлены следующими вариантами:

• материнский капитал – сразу после рождения малыша можно потратить материнский капитал на первоначальный взнос или погашение уже имеющегося ипотечного кредита. После того как ребенку исполнится 3 года, эти деньги можно вложить в жилищный кооператив, на долевое строительство, самостоятельное строительство или ремонт жилого дома либо на приобретение жилья на вторичном рынке. Материнский капитал полагается на второго и последующего ребенка с 2007 года рождения и на первого ребенка с 2020 года рождения. Сумма на первого малыша в 2022г. составит 524 527,90 руб., доплата при рождении второго и последующего 168 616,20 руб.;

• семейная ипотека 6% – полагается лицам, которые стояли в очереди на субсидию как молодая семья, имеющих детей и соответствующих ряду условий ипотеки с господдержкой. Ребенок должен родится в период с 01.01.2018г. по 31.12.2023г. или быть инвалидом. Ограничений по возрасту родителей нет. Само жилье может быть только в новостройке. Рефинансировать можно кредиты на квартиры в новых домах, приобретенных у застройщика. Вторичку могут себе позволить люди, покупающие жилье в сельском поселении Дальнего Востока, со ставкой 5%. Обязательно нужно ежегодно страховать жизнь заемщика и сам объект ипотеки. Внесение первоначального взноса не менее 15%;

• 450 тыс. руб. для многодетных семей – многодетная семья должна иметь минимум 3-х детей. После рождения третьего малыша в период с 01.01.2019г. по 31.12.2022г. она имеет право получить 450 тыс. руб. на выплату ипотечного кредита. Само кредитование должно быть оформлено до 01.07.2023г. Начало действия договора и дата рождения ребенка не зависят друг от друга. Остаток долга по ипотеке будет погашен. Если она меньше заявленной суммы, то разницу никто не вернет. Поскольку программу можно использовать только 1 раз, то рационально воспользоваться полной суммой льготы;

• льготная ставка 12% – при приобретении нового жилья напрямую от застройщика можно получить ипотеку под гарантированные государством 12%, но с этим работают не все банки. При этом не важно имеет ли семья детей, с 1 ребенком или их много;
• дальневосточная программа под 2% – нацелена на повышение плотности населения в моногородах Дальнего Востока. Практически 85% ипотеки субсидируется государством. Нужно успеть получить кредит сроком не более 20 лет в период с 01.12.2019г. по 31.12.2024г. С программой работает ограниченное число банков;

• сельская программа под 3% – перечень сел и поселений определяется на региональном уровне. Программа не распространяется на Московскую область. Приобретать нужно пригодное для проживания жилье в сельской местности, отвечающее региональным нормам. Кредит должен быть оформлен на срок не более 25 лет после 01.01.2020г. Банки участвующие в программе ежегодно меняются и выбираются Министерством сельского хозяйства России;

• военная ипотека – военнослужащий по контракту может вступить в накопительно-ипотечную систему. За каждый год службы он будет получать 311 044,5 руб., индексируемые на уровень инфляции. Спустя 3 года с момента вступления в НИС эти средства можно потратить на первоначальный взнос при приобретении жилья или на полную оплату. Если выждать 20 лет, то тратить средства можно по собственному усмотрению. Покупать жилье можно в любом регионе России, в том числе вторичное. На срок службы заключается целевой договор жилищного займа с Росвоенипотекой. Поэтому на время пока человек служит в вооруженных силах страны жилье находится в залоге у этой конторы. Зачастую параллельно она находится в залоге и у банка тоже. Чтобы продать такое жилье нужно получить согласие страны. Максимальный размер займа составляет ежегодную суммы накоплений по НИС за 20 лет. Если требуется меньший размер кредита, то количество лет обязательной службы сокращается. Пока сумма долга перед Росвоенипотекой не закрыта увольняться из армии не выгодно;

• программа для бюджетников – редкие регионы в России имеют достаточно средств для поддержки врачей и учителей. Да и те, что предлагают данные программы существенно ограничены в средствах и предоставляют льготы небольшому количеству нуждающихся в год. Работник бюджетной организации сам выплачивает 20% стоимости жилья, такую же сумму выплатит государство по истечении 10 лет непрерывной работы в бюджетной сфере, а оставшиеся 60% будут выданы в рассрочку сроком минимум на 10 лет, либо до окончания работы (в т.ч. увольнения).

Интересно! Будет ли повышение пенсии в 2022 году и на сколько процентов

Процентные ставки и прочие условия в разных банках

По некоторым видам госпрограмм поддержки граждан при покупке жилья перечень банков существенно ограничен. Так Минсельхоз отбирает десяток для сельской ипотеки, а семейные 6% или льготные 12% готовы предложить лишь 70 кредитных организаций страны. Перечень банков участвующий в той или иной программе можно найти на сайте АО «Дом-РФ». Несмотря на общие условия господдержки ипотеки для семей Сбербанк, например, все равно определяет ставку индивидуально под каждого заемщика. Рассмотрим основные предложения от ТОП-5 банков России.

Сбербанк

Сбербанк для семей с детьми готов предложить льготную ипотеку с господдержкой на новостройки и новые частные дома с земельным участком по следующим условиям:

• базовая ставка 12% корректируется на повышающие коэффициенты или понижающие в зависимости от платежеспособности заемщика и сторонних факторов;
• первый взнос минимум 15%;
• возможно совмещение с иными программами господдержки;
• срок кредитования до 30 лет;
• обязательно наличие страхования объекта залога;
• при отсутствии страхования жизни и здоровья заемщика +1%;
• возможно досрочное погашение.

ВТБ

ВТБ предлагает следующие условия получения ипотеки на новостройки от застройщика:

• ставка 12% или 11,7% при онлайн-заявке на кредитование;
• первый взнос минимум 15%;
• срок кредитования от 1 года до 30 лет;
• обязательно наличие страхования объекта залога;
• при отсутствии страхования жизни и здоровья заемщика +1%;
• возможно досрочное погашение.

Газпромбанк

Газпромбанк готов выдать ипотеку на новостройку по следующим условиям:

• ставка 12%;
• первый взнос минимум 15%;
• срок кредитования до 15 лет;
• обязательно наличие страхования объекта залога и жизни (здоровья) заемщика;
• возможно досрочное погашение.

Россельхозбанк

Условия получения ипотеки при покупке новостройки от Россельхозбанка:

• ставка 12%;
• первый взнос минимум 15%;
• срок кредитования до 30 лет;
• обязательно наличие страхования объекта залога;
• при отсутствии страхования жизни и здоровья заемщика +1%.

Банк Открытие

Финансовая группа Банка Открытие выдает ипотеку на новостройки по следующим условиям:

• ставка 12%;
• первый взнос минимум 15%;
• срок кредитования до 15 лет;
• обязательно наличие страхования объекта залога и жизни (здоровья) заемщика.

Требования к заемщикам

Каждый вид господдержки для приобретения жилья предполагает свои условия, которые относительно заемщика в 2022 году выглядят следующим образом:

• материнский капитал – получателем материнского капитала является мать-гражданка России, которая постоянно проживает в нашей стране вместе с детьми. Она не может быть лишена родительских прав на ребенка. Отец вне зависимости от гражданства получает право на материнский капитал только в случае смерти матери. Сами дети при отсутствии двоих родителей по причине их смерти или лишения родительских прав;
• семейная ипотека 6% – титульным заемщиком должен быть родитель (мать или отец), имеющий ребенка 2018-2022 года рождения, а созаемщиком любое лицо даже без детей;
• 450 тыс. руб. многодетным семьям полагается, только если родители имеют минимум 3х детей, действующий ипотечный кредит на жилье в России и не лишены родительских прав;
• льготная программа 12% – наличие российского гражданства, платежеспособности по оценкам банкам и объекта ипотеки в новостройке;
• дальневосточная программа – молодая семья (муж и жена до 35 лет каждый), либо мать или отец моложе 35 лет и несовершеннолетние дети, владельцы дальневосточного гектара вне зависимости от возраста. Не потерять право на 2% поможет регистрация в купленном жилье в течении 270 дней с момента получения права собственности. Менять регистрацию нельзя последующие 5 лет;
• сельская ипотека – заемщик должен быть платежеспособен по оценкам банка, зарегистрироваться по месту нахождения банка и способен уплатить минимум 10% стоимости самостоятельно сразу. Не потерять право на 3% поможет регистрация в купленном жилье в течении полугода с момента получения права собственности;
• военная ипотека полагается офицерскому составу с высшим или средним профессиональным образованием, поступившим на службу после 01.01.2005г., прапорщикам и мичманам со стажем от 3-х лет и началом службы после 01.01.2005г., иным военнослужащим по контракту после подписания 2 срока в период с 01.01.2005г. по 01.01.2020г. и имеющим стаж более 3-х лет. Право на данную программу имеют вдовы и несовершеннолетние дети (в т.ч. дети инвалиды после 18 лет) погибших военнослужащих;
• программы поддержки учителей и врачей предполагают, что минимальный стаж в бюджетной организации составляет 5 лет и подтвержден статус нуждающегося в улучшении жилищных условий. Первоочередная помощь оказывается многодетным семьям и жителям коммуналок.

Самая выгодная ипотека с господдержкой для семей в 2022 году

Рассмотрим основные льготы для семей с 2 детьми на получение ипотеки в 2022 году, а также для детей инвалидов, с одним ребенком или многодетным:

• семья или одинокий родитель ребенка (не важно какого по счету, но не лишенного в правах на детей) родившегося в 2018-2022 году имеет право на господдержку по программе 6% если стояла в очереди на субсидию;
• господдержка полагается семьям с собственными и усыновленными детьми наравне;
• стоимость жилья не может превышать региональные максимумы – Москва и Санкт-Петербург до 12 млн. руб., а остальные до 6 млн. руб.;
• старые правила действуют до 2027 года для семей с детьми инвалидами;
• первый взнос не может быть менее 15% — его можно покрыть материнским капиталом;
• жилье должно быть новым и куплено от застройщика – исключение только для сельской местности на Дальнем Востоке;
• материнский капитал можно использовать не только на первоначальный взнос, но и в процессе выплаты кредита.

Несмотря на кризисные времена и повышение ключевой ставки Банка России, льготные программы ипотечного кредитования сохранились. Большинство из них предполагает выплаты из бюджета напрямую банкам, выдавшим кредит. Цель выплаты данных средств заключается в компенсации выпавших доходов при установлении льготных ставок по ипотеке. Эта мера сокращает кредитную нагрузку на граждан.